张文闻 中山大学粤港澳繁荣探求院、港澳珠三角探求核心探求副教学；张可佳 北京大学硕士探求生；郭祉辰 美国乔治城大学博士生

　　日本金融科技资产链中上游的底层技能根柢较好，韩国资产计谋繁荣则拥有渐进性、连续性，两者的经历均对中国拥有紧要的模仿道理。

　　金融科技（Financial Technology）近几年正在环球局限内繁荣繁荣，额表是正在新冠疫情的影响下，群多关于“零接触”供职的需求日渐上升，这进一步增进了金融科技正在各个范畴的通常使用。正在国际金融宁静委员会（Financial Stability Board，以下简称FSB）的界说下，金融科技是金融供职范畴的技能更始，这些更始不妨会带来新的贸易形式、使用轨范、流程或产物，并对金融商场和机构以及供给金融供职发生庞大影响[1]。

　　金融科技通过绽放式更始不光创造了新的社会价钱，况且正在基本上更正了应用者的消费生计民风。从一面用户的角度来说，搬动付出用户正在各国或区域日渐增进，人为智能技能正在一面投资理财垂问范畴得以使用等；关于金融机构而言，银行应用科技加快账目整理，同时量化来往投资正在证券商场获得通常使用等。这些都呈现了金融科技对今世金融行业的深远影响。

　　金融范畴的科技使用大致可分为三个阶段：金融电子化、互联网金融和金融科技（见表1）[2]。金融科技阶段更加夸大应用前沿技能改良生意流程，胀励生意更始，超过正在大领域场景下的自愿化和邃密化运转，中心使用范畴网罗量化投资来往、数字钱币等。

　　天下上大无数金融科技草创企业位于中国、美国、英国等国度或区域。自2016年起，日本和韩国发轫将繁荣金融科技举动政策性倾向，并通过踊跃同意合系计谋、羁系步调，敏捷增添金融科技商场，胀动金融科技底层技能和的确使用落地。

　　本文由日本及韩国金融科技资产的商场领域、投融资情况引入，对其正在金融科技范畴的计谋、技能、使用举办探求讨论，并阐述其对中国金融科技行业繁荣带来的有益诱导。

　　举动亚太区域紧要的金融商场之一，与美国、英国、中国和新加坡等国度或区域比拟，日本金融科技资产繁荣相对较晚，且面对构造性妨碍。

　　2016年，日本当局发轫将金融科技行业视为新的经济延长点，并批改法则以促举办业发展[3]。日本一方面正在金融科技行业精简羁系轨造，消浸行业新进入者的艰难，竣工各大企业公允比赛。另一方面，日本放宽了投融资束缚，首肯银行对其他行业投资5%以上、保障公司投资10%以上投资的厉苛投资束缚，首肯银行和保障公司正在投资束缚上限以表举办投资。

　　近年来，跟着金融科技境遇日渐完好，正在当局胀动和银行扶帮下，洪量日本金融科技草创公司正在敏捷繁荣。与此同时，来自表国的金融科技草创企业也纷纷入驻日本。日本金融科技正在B2C中已用于付出、假贷、理财；正在 B2B中已用于羁系科技、收集太平、数据阐述等范畴。比如，Money Forward是日本供给财政执掌软件的金融供职平台，具有350万一面用户和50000家企业用户。它不光仅通过对出入数据的统计整顿帮帮一面用户大白地操纵家庭的出入，也为中幼型企业供给云司帐软件供职。

　　若将资产链比喻成一棵树，那么计谋所组成的表部境遇就比如是金融科技之树的根柢，它对金融境遇的宁静与壮健繁荣起着至合紧要的效用。

　　日本当局将金融科技视为中心繁荣行业后，自2016年起联贯出台金融科技合系计谋，以胀励该行业繁荣。

　　2016年12月，日本金融厅（FSA）宣布《银行法践诺令等的个别改进政令等（案）》（以下简称《银行法》），并于2017年4月正式践诺。该法案典型了银行或是银行持有的公司投资金融科技公司的合系审查事项，导入经管换取法定钱币及虚拟钱币的业者的登录轨造等等。跟着《银行法》的执行，金融机构和金融科技公司不妨尤其便捷地应用API来供给供职。这一执法的出台增进酿成可扩展的API生态体例，旨正在更好地庇护应用API的客户群体。

　　2018年6月，日本金融厅推出了羁系沙盒安置，为金融科技更始供给了尤其宽松的羁系境遇。2020年5月，日本金融厅提出的《付出供职法》正式生效。通过修订相合资金结算的执法法则，日本成为天下上第一个对加密钱币昭着立法的国度。此举符号着日本金融厅对加密钱币运营商的合系生意举动的羁系体例发作了变更，网罗对加密钱币托管供职供给商和加密钱币的衍生品生意的羁系[2]。同时，日本当局开荒了庇护消费者的框架，增进了虚拟钱币来往，使得日本正在推论电子钱币方面得到了长足的先进。

　　别的，2020年6月，日本当局通过《来往法》以及《金融器材改进案》，推出了“金融供职中介生意”，从而松开对金融业的管造。这一计谋改动解除了过去出卖保障产物时务必具备的“保障生意员”资历和将保障出卖束缚正在特定金融机构的“接洽造”等规章。这种去羁系化的行动使得非金融企业也能像金融企业一律，通过“保障科技”权谋售卖保障，繁荣电子商务。

　　除日本当局圈套表，日从来往所集团（由东京证券来往所、大阪证券来往所、东京商品来往所等正正在运营的来往所组成）正在2016年11月通告密轫举办与区块链合系的业界协作型技能验证。日从来往所集团征战了业界协作型星散式账本技能（Distributed Ledger Technology，DLT）验证明验境遇，正在金融机构及IT厂商等合系机构的协帮下，对区块链/ DLT使用正在金融根柢方法的不妨性举办验证、 侦察和检讨。

　　跟着日本金融科技境遇的改良，越来越多的企业、机构发轫进驻。三菱日联金融集团（MUFG）于2015年创办了数字更始部分，并于2016年启动了MUFG数字加快器安置。MUFG与美国科技公司Akamai协作开荒了基于区块链的付出体例，并将应用独有的代币MUFG Coin举办操作。瑞穗金融集团安置正在他日十年内裁人数千人，借帮应用人为智能和呆板人技能进步办事结果和利润。福冈银行、横滨银行和Resona银行等纠合开荒了QR码结算体例，应用金融科技技能直接从账户提取资金，以进步数字付出的结果。

　　得益于连续的当局扶帮和羁系的放宽，日本修筑出了更有利于金融科技繁荣的计谋境遇。一方面，日本通过强有力的执法扶帮正在区块链和虚拟钱币等方面得到先发上风，并通过立法昭着其合法位子以庇护消费者权力；另一方面，日本营造了宽松的金融科技更始羁系境遇，胀动金融科技更始实践并供给羁系沙箱举动试验体例，消浸了国表里草创企业进入商场、获取投融资的难度，吸引更多企业进驻日本。

　　第一，正在计谋层面，日本接纳踊跃立场增进金融科技繁荣，为其创造优秀的境遇。金融科技境遇由计谋胀励、赋能技能和金融科技行动组成。计谋胀励指扶帮金融科技行动、帮帮技能繁荣的大多计谋步骤。赋能技能是金融科技的行动支柱，它使供给更始性金融供职成为不妨。金融科技行动是指以技能扶帮的体例供给金融供职，接纳多种地势将智能技能对接到金融业的分歧部分。

　　第二，正在资产链层面，日本合心金融科技资产的中下游枢纽。金融科技的资产链中，上中下游的企业之间没有显明的分界线，额表是中下游企业。正在FSB分类根柢下，金融科技中下为重要存正在于六个金融供职种别：积贮与贷款，筹集资金，资产执掌、来往及合系供职，付出、整理和结算供职，保障，以及加密资产。这些范畴进一步细分为的确使用，包罗了数字银行、金融科技平台融资、智能投顾、电子钱币、数字付出供职、保障科技以及与加密资产合系的金融行动。日本正在这些金融科技的合节范畴中均处于当先位子。

　　第三，日本合心与加密资产相合的金融行动。因为加密资产和合系金融行动没有通用的界说和分类，所以敏捷变更的技能和新的贸易形式给这一范畴中此类资产的界说与分类带来了挑拨。FSB将加密资产界说为一种私家资产，重要依赖于加密技能和散布式记账或肖似技能举动其感知价钱或内正在价钱的一个别。每每来说，与加密资产合系的大无数金融行动与守旧商场中的现有金融行动肖似。正在本文中，与加密资产合系的金融行动网罗创筑、分派、存储或换取加密资产，将其用于投资或付出主意，或用作金融产物的参考。

　　韩国金融科技行业繁荣之初，厉苛的行业管造导致韩国处于相对倒霉的比赛位子。所以，韩国从国度计谋层面接纳步调大肆援帮金融科技行业，网罗供给资金、协作平台、练习平台等，旨正在连续松开行业管造，营造优秀的延长境遇。

　　依照韩国金融委员会（以下简称金融委）的指示及金融科技计谋的演变状况，韩国金融科技资产计谋演变大致以2016年10月举动分界点。2016年10月前为金融科技的“造就”阶段，计谋中心正在于完好缺点、清除不对理的轨造性束缚。2016年10月，金融委楬橥《第二阶段金融科技繁荣政策》，符号着韩国金融科技行业进入第二阶段，即“繁荣”阶段。这一阶段中心正在于提拔计谋的行业近况合适性，并进一步阐扬计谋的领导和援帮效用，网罗踊跃更始轨造及援帮编造、增进技能调和繁荣、合心海表商场等。

　　金融委于2015年1月宣告《IT金融调和援帮计划》，该文献指出要将金融科技资产教育为韩国的新延长动力，并竭力于开荒拥有环球比赛力的更始性金融科技供职。以后，韩国联络金融科技行业特征，慢慢完好金融行业现行计谋缺点，为金融科技繁荣创造优秀宽松的科技更始和金融来往境遇。

　　第一，收集特意银行计谋。正在银行资产转型升级、消费者对便当度的寻乞降技能成熟的配景下，收集特意银行已具备优秀的繁荣不妨性。2015年6月，金融委楬橥《收集特意银行引入计划》，符号着韩国正式引入收集特意银行，以后韩国又落实了银行业法修订案、执行了“收集特意银行企图许可”等。韩国计谋同意之初便呈现出对行业繁荣筹办的全体性与更始性认识，偏重收集特意银行与新闻通讯技能（ICT）行业全体的接轨与互相效用，夸大扶植适应韩国现实的“韩国型”收集特意银行生意形式。

　　第二，付出结推算谋。金融科技增进了网上结算生意的繁荣繁荣，也对其太平性提出更高请求。正在网上付出结推算谋方面，韩国当局左右开弓：一方面，接纳深化新闻认证、典型监控等太平性步调来进步太平性，如正在2013年金融委宣告增强游戏网站正在线付出认证、扩止犯法应用体例（FDS）的监控、深化搬动付出供职认证、深化电子证书签发及应用太平性认证等规章；另一方面，韩国尽不妨节减羁系统造，以加快其更始速率，进而提拔比赛力，如金融委于2014年5月规章“规定上首肯，以特例禁止”更始型金融科技的信贷公司。

　　第三，资产执掌计谋。第一阶段资产执掌计谋重正在提拔太平性，完好行业典型。这网罗立法厉苛束缚一面新闻应用的局限，以及宣告《一面新闻非识别步调指南》，该指南昭着了同意一面新闻非识别步调的准绳和执掌编造。这些步调旨正在增进全行业酿成以一面新闻庇护为根柢的大数据太平应用文明。

　　除第一阶段聚焦的三个细分范畴以表，第二阶段的计谋同样高度合心资金中介、保障科技、数字资产、金融科技技能赋能等范畴，踊跃阐扬计谋的增进和援帮效用，并珍视胀励各细分范畴的深度调和与繁荣。

　　第一，收集特意银行计谋。相较第一阶段引入收集特意银行较晚，未能正在国际比赛中抢占先机，但韩国正在第二阶段符合行业繁荣的现实情况，接纳步调帮力收集特意银行壮健宁静繁荣。现时，韩国珍视保卫收集特意银行运营稳妥性，而且胀动商场主体合伙加入计谋同意。2023年12月，金融委和金融监视院与多家收集特意银行切磋楬橥《2024~2026年收集特意银行中、低信用者贷款供应安置》。据此，收集特意银行须公然每季度中、低信用者贷款供应、CSS高度化及健康性执掌安置执行近况。如许的新闻公然旨正在确保对中、低信用者贷款的宁静性，并节减还款危险。

　　第二，付出结推算谋。第二阶段正在便当性、太平性提拔的根柢上，“绽放”与“共享”成为付出结算范畴的新趋向。2023年8月，《电子金融来往法》个别修订执法案通过，对电子付出权谋、庇护预付充值、引进幼额后付结算生意等电子付出结算流程中的诸多细节作出了的确规章，这呈现了立法层面临付出结算范畴偏重太平性的趋向。“绽放”与“共享”呈现正在“绽放银行”（Open Bank），通过绽放金融结算收集和数据，刺激金融业和金融科技业的比赛性协作，并胀励数字金融更始。韩国自2019年10月30日起，共10家银行[5]发轫供给“绽放银行”树模性供职；12月18日“绽放银行”正式践诺，共16家银行、31家金融科技企业等47家机构加入此中。

　　第三，金融科技技能赋能计谋。韩国金融科技技能赋能计谋重要环绕数据共享的平台扶植、生意局限增添及太平性保护。基于《金融结算根柢方法更始计划》，韩国于2019年12月18日发轫一切应用绽放银行API平台，向金融科技公司绽放了只要金融机构才略应用的银行间幼额结算体例，这一步骤属环球初度，为金融科技公司供给了险些能够与银行平等比赛前提的境遇，促使守旧银行不得不应用绽放银行开荒新的供职，从而提拔全行业的更始繁荣结果。

　　韩国MyData行状起步较晚，但繁荣连忙，这反响了韩国以数据为根柢的行业更始和扩张。MyData是用户行使数字人权、将一面新闻主动地使用于各种金融供职的新闻执掌流程，这不妨提拔用户查问自己各种金融数据的便捷度，并帮帮被授权的机构供给本性化供职等。2021年，基于“数据3法”[6]，韩国发轫发放MyData运营商执照。通过自上而下的计谋胀动、联合API接口、应用羁系沙盒等步调，截至2024年2月，已有69家供职供给商获取了许可。

　　第四，资产执掌计谋。跟着大数据繁荣，资产执掌范畴共享一面新闻的请求与束缚一面新闻应用、庇护新闻太平之间的均衡成为计谋同意的合节。一面新闻共享计谋网罗放宽投资行动束缚，如《金融投资业规章》修订案（2018）正式允许非面临面地势的委托投资。别的，计谋还网罗共享新闻至更始性生意，如2022年8月，金融委就理财信贷呆板人供职、定造化保举、资产审查等方面的新闻共享造定繁荣指南。

　　第五，资金中介和资产来往计谋。这一范畴的计谋立场从厉苛束缚慢慢转动为放宽束缚、胀动来往，额表是P2P贷款供职方面。2024年1月，金融委楬橥《P2P金融管造改良计划》，规章进步一面投资者担保投资局限、消浸金融结算院手续费率、首肯通过表部平台投放告白等，这些步骤增添了投资者局限和投资局限。

　　正在多筹范畴，韩国也维系放宽束缚的胀动性计谋，网罗金融委两次提拔多筹刊行局限，放宽多筹召募行业品种束缚和投资项目束缚，提拔网上投资行业一面投资者的联动投资局限等[7]。

　　正在数字资产计谋上，韩国早先对加密钱币较为落伍，厉苛羁系；随后计谋慢慢转向绽放，网罗造定并健康合系执法法则来增强羁系，胀动银行增进与数字钱币的来往协作等。目前，韩国银行加快了胀动主题银行数字钱币（Central Bank Digital Currency，CBDC）[8]行状的程序。跟着CBDC应用的延长，民间金融企业和金融科技企业供给的便捷结算供职、现金保管生意以及信用卡生意等将受到影响，这不妨导致这些供职之间酿成联动态势或互相比赛的形象。

　　第六，保障科技计谋。保障科技计谋珍视提拔保障资产信赖度和更始性，以及开发海表商场。自2021年起，金融委联贯推出数字保障条例改良计划、保障业法践诺令、羁系规章，以及胀励金融科技保障公司更始、比赛的行业计划。2023年10月，金融委依照《金融公司海表进军活性化规造改良计划》同意了简化保障公司具有海表子公司时应执行的轨范的计划。

　　第七，金融科技援帮体例的修筑与完好。韩国通过特意的援帮核心、基金项目、羁系沙盒轨造等为金融科技供给各方面援帮，且注重于帮帮拥有更始潜力的草创公司。韩国于2018年创办“韩国金融科技援帮核心”，该核心旨正在帮帮金融科技草创企业进步行业认知、获取融资和竣工技能更始，同时增进国度圈套与金融科技合系方合伙同意计谋。由韩国当局牵头，行业领军企业共筑的金融科技行业援帮基金浩繁，已酿成编造化、领域化投资态势。

　　羁系沙盒是韩国正在胀励金融科技行业繁荣的进程中引入的较为告成的羁系轨造之一。2018年12月31日，针对国内厉苛的执法法则、审查轨造妨碍了金融科技敏捷繁荣的题目，韩国宣告了《金融更始援帮额表法》，从更始金融供职的申请便当、审查放宽、羁系宽免、额表财务援帮到消费者庇护等方面作出了胀动性的详明规章，从执法层面保护了羁系沙盒的胜利执行。该法于2019年4月1日正式践诺后，羁系沙盒正式启动，这符号着韩国迈出了更始金融供职、改良羁系境遇的新一步。截至2023年，韩国正在此轨造下共照准了860例管造特例，吸引了赶上10兆5千亿韩元的投资，增进了赶上4千亿韩元的出卖额[9]。

　　第一，充实阐扬金融羁系沙盒效用。这一方面为金融科技企业供给加快科技效率转化的优秀温床。岂论是攻克资源上风的Kakao Bank等以成熟的行业头部企业为根柢的金融科技公司，依旧以高程度科技更始敏捷发迹的Toss等创业公司，都踊跃应用韩国的金融羁系沙盒轨造以胀励更始产物告终测试、加快上市。另一方面，羁系沙盒有用增进当局的行业羁系功效和结果提拔。举动事前羁系轨造，羁系沙盒有帮于韩国当局增强对金融科技行业羁系的主动性、前瞻性，针对行业繁荣新动向敏捷作出计谋性反映，并有用防备行业危险。第二，以与时俱进、络续完好的执法编造加强金融科技行业繁荣的典型性和稳妥性。计谋圈套与国法圈套合心到数据成为金融科技行业深刻繁荣的合节因素，针对数据共享及应用、一面新闻太平等行业内日渐凸显的题目，以修订、完好合系执法法则和行业典型的体例对行业内主体的合系行手脚出昭着而精致的规章。额表是联络韩国信用昌隆的国情，计谋圈套与国法圈套以立法、设立特意羁系机构、完好行业准绳等多种地势，正在不毁伤数据价钱开释功效的同时，全方位庇护一面信用新闻太平。

　　中国的金融科技资产相较日本、韩国繁荣较早，繁荣经过大致可分为以下三个阶段。最先是20世纪80年代至2005年为起步阶段，金融科技重要发挥正在银行等金融机构应用新闻技能权谋升级生意后台、生意流程以进步内部运作结果。与此同时，显现了少许幼局限、幼领域将科技与金融相联络的试点区。其次是2006年至2015年为敏捷繁荣阶段，中国的金融科技行业编造根基酿成。这一阶段互联网迅猛繁荣，守旧金融机构将金融科技从后台扩展至中前台生意，并推下手机银行及合系使用轨范。付出宝、微信付出等以线上急切付出结算为代表性生意的新型互联网金融科技企业正在这有时间竣工生意敏捷扩张，从付出结算拓展至资产执掌、保障、信贷等各方面。第三是2016年至今为深刻繁荣期，金融科技行业进入增质提效阶段。

　　现时，中国已酿成多主体合伙加入，多宗旨的金融科技投资编造，涵盖银行信贷、债券、股票、保障、风投等。正在经济充满不确定性的时间，金融科技行业信念连续走高，行业领域络续增添，已成为高质地经济繁荣的紧要引擎之一。中国的金融科技正在领域和技能势力上均处于天下前线，金融机构对科技加入逐年递增且增速高于10%，2022年达3358.5亿元百姓币[10]。

　　老手业繁荣目标上，中国金融科技行业已从夸大技能繁荣进入到夸大金融生意与科技深度调和的新阶段。中国金融科技企业归纳技能赋能占比从2022年的42%上升至2023年的50%，大数据、区块链及人为智能技能因素占比均赶上13%[11]，人为智能、区块链、大数据、云估计、物联网等焦点技能与金融因素调和成熟。

　　然而，中国金融科技行业现时也面对少许题目。第一，数据新闻共享与数据太平之间难以找到均衡点。现时中国金融科技越来越偏重数据因素，夸大金融科技数据统辖与使用，大数据技能的通常使用也夸大增进数据的畅达与共享。但同时，数据隐私太平的庇护和羁系才干有待深化。第二，金融科技更始羁系试点（可判辨为中国版的羁系沙盒）计谋仍有较大完好空间。中国现时就金融科技更始羁系尚无提纲挈领的顶层文献，而是由各区域开展多样化试点，试验地或应用已有自贸区平台，或新筑资产园区等。其次，这些试点项目正在入箱与出箱的速率、准绳的联合性、公然透后性不敷，这导致难以昭着轨范正当性。别的，现时对少数持牌金融机构以表的入盒主体，额表是金融科技公司的束缚较为厉苛，这说明羁系沙盒的试点仍有较大的扩展空间。

　　虽然日本和韩国的金融科技资产起步相对较晚，但它们的商场增速发展明显，拥有较大的上升空间。即使正在吸引企业融资方面，日本和韩国因为生齿体量幼、商场需求领域幼，处于自然劣势，但通过自2016年起的金融科技境遇扶植，日本和韩国也慢慢打造出更适合金融科技繁荣的生态境遇，吸引了越来越多的金融科技企业，额表是正在区块链、虚拟钱币方面举办了较多加入并得到了肯定成绩。

　　第一，计谋胀励方面，中国数字资产及中国香港虚拟钱币繁荣的计谋同意能够模仿日本虚拟钱币合系法则的慢慢完好，落实数字资产合法合规来往并增添机缘。关于虚拟钱币来往合法的中国香港而言，日本从多角度同意的精确羁系条例，将代币刊行纳入证券羁系的编造当中，相投了数字代币繁荣的需求，关于完好计谋扶帮编造具备肯定参考价钱。

　　第二，资产链繁荣方面，技能是赋能下游的底层修筑，同时加大政策性扶植加入、胀动技能更始是合节。国度中心结构的数字钱币等政策须要多种技能的扶帮，网罗区块链、加密、搬动付出等。而区块链技能之类的技能可认为供应链资产的来往增进信赖度，同时进步中下游的供职结果。

　　第三，金融科技行动方面，中国产业执掌机构能够参考日本正在一面财政执掌一体化平台扶植方面的实习，应用金融科技技能为客户打造定造化、智能化的供职体验。正在中国高净值人群对产业执掌需求日益延长的大势下，可参考Moneytree、Free如许的日本财政技能平台举办的财政阐述和智能解决，应用API对接数据并将多平台财政情况一体化露出，不妨极大便当客户跨平台查问数据、统计财政出入，并正在此根柢上提出订正确地财政执掌创议。

　　第一，中国金融科技羁系试点可参考韩国羁系沙盒轨造经历，增强事前羁系，将昭着羁系方、细化合系规章和加快出箱速率举动现时办事的中心。立法圈套应针对金融科技行业发暴露状、行业新业态及他日繁荣目标完好立法，供给执法保护。金融科技羁系机构应加强合系羁系规章的的确性、可奉行性，额表是要昭着准入、运作、退出的全流程细则及出盒后的连续羁系机造，同意合理的评判编造。别的，要偏重商场主体需求，试验首肯持牌机构表的企业等多元主体插足羁系沙盒，胀动与绿色经济、农业、养老等高质地繁荣中心范畴合系的主体入盒，为产物和贸易形式可行性供给优秀测试境遇，增进科技效率转化。同时，连续完好试点的疏通反应机造，依照申请主体的现实需求供给针对性的帮帮与诱导。

　　第二，中国正在数据共享与数据隐私太平的均衡方面，可练习韩国通过立法庇护一面信用的数据太平战略。正在信用新闻庇护方面完好立法，联合各种

　　金融供职信用新闻共享平台的一面新闻搜集及应用界说、局限，并同意针对性的羁系编造，可设立特意的羁系机构。别的，当局应充实调动社会力气、胀动科研机构、各种企业等多主体合伙加入到胀动隐私估计技能的开荒和应用中，打破大模子太平、多平台联通等困难，与区块链相联络，正在充实隔释数据价钱的同时，通过隐私估计竣工隐私数据可用弗成见的太平共享。

　　[1] Financial Stability Board. FinTech [EB/OL]. (2023.12.4) [2024.8.6].

　　[2] 前瞻资产探求院. 2023-2028年中国金融科技资产商场前瞻与投资政策筹办阐述陈说[R]. 北京:前瞻资产探求院, 2023.

　　[5] 注：10家银行辞别是农协银行、新韩银行、友利银行、韩亚银行、企业银行、国民银行、釜山银行、济州银行、全北银行和庆南银行。

　　[8] 注：CBDC是以合用星散总账体例的区块链技能为根柢的、主题银行担保的数字钱币，韩国自2021年起发轫慢慢胀动CBDC探求与落地。